一直以來(lái)，“三農(nóng)”問(wèn)題就備受政府和社會(huì)各界關(guān)注。據(jù)了 解，2014年“三農(nóng)”領(lǐng)域的貸款投入需求約8.45萬(wàn)億，其中金融缺口達(dá)3.05萬(wàn)億，“三農(nóng)”金融有效供給嚴(yán)重不足。但“三農(nóng)”資金難問(wèn)題并非近年才 出現(xiàn)，近兩年央行曾多次針對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域定向降準(zhǔn)，今年中央再發(fā)一號(hào)文件引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融在農(nóng)村規(guī)范發(fā)展。8月20日，由今日頭條新農(nóng)商學(xué)院合辦的主題為《新農(nóng)“瘋”投會(huì)第三場(chǎng)》的活動(dòng)上，贏眾投CEO王冠在接受記者采訪時(shí)稱，農(nóng)村金融的前景廣闊，也不存在巨頭壟斷一說(shuō)。

農(nóng)村金融，已從無(wú)人愿意開墾的“處女地”，變?yōu)榛ヂ?lián)網(wǎng)大佬眼中的大藍(lán)海和大風(fēng)口。阿里旗下的螞蟻金服要在未來(lái)3至5年，在全國(guó)1000個(gè)縣撬動(dòng)萬(wàn)億的社會(huì)信貸資源。京東已建成1500 多家縣級(jí)服務(wù)中心，覆蓋27 萬(wàn)個(gè)行政村。而宜信的宜農(nóng)貸也是覆蓋到全國(guó)的好幾個(gè)地區(qū)。對(duì)于巨頭的紛紛涉入，王冠認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)涉足農(nóng)村金融才是一個(gè)剛剛起步的階段，而農(nóng)村是一個(gè)很龐大的市場(chǎng)，不會(huì)發(fā)生壟斷現(xiàn)象。而平臺(tái)做好垂直細(xì)分，有自己的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)才是最重要的。王冠透露，贏眾投的基本思路就是先在農(nóng)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)之間形成農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù),然后在互聯(lián)網(wǎng)和金融之間形成互聯(lián)網(wǎng)金融,通過(guò)農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的方式為產(chǎn)業(yè)服務(wù),提升生產(chǎn)效率,使得每一方參與者都能獲得更多價(jià)值。

王冠分析，中國(guó)農(nóng)村金融的最大問(wèn)題是各個(gè)地區(qū)業(yè)態(tài)差異性太大，風(fēng)控手段并不能完全復(fù)制，只能根據(jù)各地具體情況開展相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)。其中，尋找最熟悉當(dāng)?shù)厍闆r的合作伙伴是關(guān)鍵。農(nóng)村金融需要改變傳統(tǒng)金融“自上而下提供金融產(chǎn)品”的思維方式，要根據(jù)農(nóng)村“自下而上的需求”去設(shè)計(jì)產(chǎn)品，滿足需求。

中國(guó)社科院農(nóng)村發(fā)展研究所農(nóng)村金融研究室主任 孫同全則認(rèn)為，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的概念比較新，其內(nèi)容至少應(yīng)該包括三個(gè)方面:首先是組織方式創(chuàng)新，它是一種新的金融服務(wù)組織方式；其次是服務(wù)模式創(chuàng)新，是基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái) 的服務(wù)，同時(shí)將線上與線下相結(jié)合，基于網(wǎng)絡(luò)，又不只停留在網(wǎng)絡(luò)上，會(huì)有地面服務(wù)的載體；再次是產(chǎn)品創(chuàng)新，比如阿里、京東的農(nóng)村金融產(chǎn)品，是將農(nóng)資需求、消 費(fèi)需求、產(chǎn)品銷售連接起來(lái)，不直接給農(nóng)民提供貸款資金，而是直接提供實(shí)物。通過(guò)產(chǎn)品銷售、實(shí)物交付來(lái)完成交易，農(nóng)民得到的是產(chǎn)品的增加值。這個(gè)金融產(chǎn)品是 基于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)閉環(huán)而產(chǎn)生的。農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融從這三方面，即組織方式、服務(wù)模式與產(chǎn)品，都有創(chuàng)新。

作者：贏眾投CEO王冠